Private Altersvorsorge

Die Rürup Rente ist eine private Altersvorsorge speziell für Selbstständige und Freiberufler. Doch wie kann man die Rürup Rente berechnen um sich zwischen den verschiedenen Angeboten wie der Rürup Rente und der Riester Rente zu entscheiden, besonders wenn man sich einer hohen Steuerbelastung ausgesetzt ist?…. […]

Vorweg einige Grundlegende Informationen zur Rürup Rente und wie diese staatlich subventionierte Leibrente im Jahre 2005 vom Ökonom Bert Rürup ins Leben gerufen und eingeführt hat. Speziell für all diejenigen die viel Steuern bezahlen müssen ist diese private Altersvorsorge bestens geeignet. Der Sonderausgaben Höchstbertrag den man nach der Novellierung des Gesetzes nun absetzen kann liegt bei 20.000 € pro Jahr und pro Person.

Beiträge die man in eine Rürup Rentenversicherung einbezahlt beginnen in jedem Jahr, und dies seit 2005, um 2% zu steigen. Im Jahr 2005 belief sich die steuerliche Begünstigung bei 60%, alle Verträge die danach abgeschlossen wurden, starten mit einer steuerlichen Vergünstigung von 50%. Bis zum Jahre 2020 wird die Abzugsfähigkeit des steuerlichen Vorteils sich jedes Jahr um 2 Prozentpunkte erhöhen. Beispielsweise bei einem Beginn der Rentenphase im Jahre 2005: 50%, im Jahr 2006: 52%, im Jahr 2007 54% usw. So dass man im Jahr 2041 bei einem zu versteuernden Anteil von 100% angelangt ist.

Der große Vorteil der Rürup Rente besteht darin, Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler steuerlich zu entlasten, jedoch im Rentenalter eine höhere steuerliche Verantwortung zu übertragen. Rürup Renten kann man entweder als herkömmliche Kapital Rentenversicherung oder aber als eine fondsgebundene Rentenversicherung abschließen. Da die Rürup Rente zu den Leibrenten zählt, kann man kein Kapitalrecht geltend machen. Interessant sind die steuerlichen Abschreibungen aber allemal und es lohnt sich immer eine kostenlose Berechnung speziell zu den eigenen möglichen individuellen Beiträgen durchführen zu lassen.