Private Altersvorsorge

Die Rürup Rente ist vom Gesetzgeber speziell auf die Bedürfnis der Selbstständigen zugeschnitten worden. Die Rürup Rente, die staatlich subventionierte Altersvorsorge für Freiberufler und Selbstständige und was man bei einem Abschluss beachten sollte. […]

Zuerst einmal der große Unterschied zwischen der Rürup Rente und der Riester Rente. Bei der Rürup Rente, die speziell für Selbstständige und Freiberufler kreiert wurde, gibt es keine staatlichen Zulagen. Hier spart ‚Mann und Frau’ alleine über den damit verbundenen Steuervorteil. Derjenige der eine Rürup Rente abgeschlossen hat, kann seine monatlichen Beitragszahlungen zu der privaten Altersvorsorge steuerlich geltend machen.

Die Beitragssätze die aktuell absetzbar sind, liegen bei rund sechzig Prozent. Das heißt im Detail für Verheiratete ca. 24 Tausend Euro und Single 12 Tausend Euro. Der steuerlich abzugsfähige Betrag wächst jedoch von Jahr zu Jahr, so dass im Jahre 2025 ca. einhundert Prozent absetzbar wären. Steuern müssen dann bezahlt werden, wenn die private Altersvorsorge zur Auszahlung kommt. Da macht der Gesetzgeber dann keinen Unterschied zwischen privater und gesetzlicher Altersvorsorge.

Jeder der Selbstständig oder freiberuflich tätig ist, sollte sich vor Abschluss einer Rürup Rente ausführlich beraten lassen. Messbare Kriterien des Vergleiches sind:
- die Höhe der Beiträge
- der Steuersatz
- die Vertragslaufzeit
Jedoch ist bei den Überlegungen, ob man eine Rürup rente abschließen möchte zu bedenken, dass der momentane Steuerabzugsfähige Betrag bei 5 069 Euro liegt. Und die private Altersvorsorge, sowie die Krankenversicherung und weiteres zählen zu dieser Summe hinzu. Die zu erwartende Rendite ist der Berechnungsfaktor ob sich die Förderung auch wirklich lohnt.