Navigation

Private Altersvorsorge

Die private Altersvorsorge wird in der heutigen Zeit, wo die staatliche Rentenversicherung für die junge Generation in absehbarer Zeit nur noch eine kleine Grundrente bieten kann, immer wichtiger. Bei der privaten Altersvorsorge hat das eigene persönliche Anlageprofil einen nicht unerheblichen Einfluss auf die Wahl der Kapitalanlage.

Wer gerade in das Berufsleben eingestiegen ist, also etwa eine Ausbildung begonnen hat oder bei einem Unternehmen beschäftigt ist, für den ist ein Bausparplan oder Fondssparplan empfehlenswert. Einen Bausparplan bieten die Bausparkassen und Banken bereits schon ab 50 Euro monatlichen Beitrag an. Die Höhe der geplanten Bausparsumme fällt die Ansparzeit höher aus jedoch mindestens fünf Jahre.

Nach Ende der Ansparzeit erhält der Anleger je nach Bank noch eine Bausparprämie und kann ein Darlehen in Anspruch nehmen. Wer nur den angesparten Bausparbetrag benötigt und das Darlehen nicht in Anspruch nimmt, der profitiert davon, dass er nicht monatlich eine Tilgungsrate an die Bank zahlen muss. Die Bausparsumme ist nicht unbedingt an den Kauf einer Eigentumswohnung, Hausbau oder Immobilienkauf gebunden, sondern kann diesen Betrag auch anders (Autokauf etc.) verwenden. Bevor ein Bausparvertrag abgeschlossen wird, ist es sinnvoll die Bausparrechner der Banken zu nutzen. Dort kann die monatliche Sparrate, der gewünschte Bausparbetrag und die Ansparzeit eingegeben bzw. ausgewählt werden. Bei der Dateneingabe werden auch möglich staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmersparzulage berücksichtigt. Das angesparte Bausparguthaben wird verzinst und liegt abhängig von der Bank bei zwei bis vier Prozent pro Jahr. Bei einem Fondssparplan kann zwischen hunderten Aktien-, Anleihen-, und Immobilienfonds gewählt werden. Wer sich für die Anlage in einen Fonds entscheidet, dem sei eine eingehende Beratung durch einen unabhängigen Anlageberater ans Herz gelegt.

Die meisten Banken, Direktbanken und Sparkassen bieten mittlerweile Fondssparpläne ab 25 Euro oder 50 Euro monatlichen Sparbetrag an. Bei der Wahl des Fonds sollte darauf geachtet werden, dass dieser international anlegt, weil durch diese weltweite Streuung das Risiko eines möglichen Totalverlustes erheblich reduziert wird. Wie hoch die jährliche Rendite eines Fonds ist, darauf hat das Fondsmanagement einen nicht unerheblichen Einfluss. In den vergangenen Jahren haben die Aktienfonds durch die gut laufende Weltwirtschaft erheblich profitiert und verzeichneten eine gute Rendite.

Eine weitere Möglichkeit bei der privaten Altersvorsorge sind Bundesschatzbriefe, die sehr risikoarm sind und bereits ab 100 Euro pro Monat bei der Bundeswertpapierverwaltung und jeder Bank geordert werden können. Die Laufzeit der Bundesschatzbriefe liegt bei 6 (Bundesschatzbrief Typ A) bzw. 7 (Bundesschatzbrief Typ B) Jahren. Der Unterschied bei den beiden Bundesschatzbrieftypen ist nicht nur die unterschiedliche Laufzeit sondern auch, dass die Zinsen zu Beginn eines jeden Laufzeitjahres bzw. am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden.